Việc đã xảy ra thế nào?
Từ năm 2017, nhà giàu Đặng Nghĩa Toàn đã được “siêu lừa” Nguyễn Thị Hà Thành (37 tuổi, ngụ Q. Hai Bà Trưng, Hà Nội) tự giới thiệu làm liên doanh cho 4 ngân hàng lớn, hiện các ngân hàng này đang thiếu chỉ tiêu huy động vốn nên nhờ Toàn hỗ trợ gửi tiền vào các ngân hàng theo hình thức sổ tiết kiệm để nhận lãi suất và ưu đãi.
Ông Toàn mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng xong, Thành nhanh tay ứng trước cho ông này số tiền lãi ghi trên sổ tiết kiệm sẽ được hưởng khi đến kỳ hạn tất toán, cùng số tiền trả thưởng tương ứng. Sau khi đưa tạm ứng tiền lãi suất, Thành đề nghị ông đưa lại sổ tiết kiệm để Thành giữ làm tin.
Cuối năm 2018, ông Toàn phát hiện ra mình đã bị giả mạo chữ ký, sổ tiết kiệm đã bị mang thế chấp ngân hàng cho 1 công ty vay vốn mà mình không biết, thì mới tá hoả đến ngân hàng đòi tiền và được biết nó đang là tang vật cho vụ án.
Vụ nổi cộm nhất là nhà giàu “Toàn” đưa 3 sổ tiết kiệm 52 tỷ đồng tại PVComBank cho siêu lừa Hà Thành. Có sổ trong tay, Nguyễn Thị Hà Thành đã giả chữ ký và điểm chỉ vân tay của mình giả làm vân tay của vợ chồng ông Toàn rồi bắt tay với Nguyễn Thanh Tùng (giám đốc Công ty Jeongho Landmark) làm giả hồ sơ mua bán thép giữa Công ty Jeongho và Công ty Hoàng Nguyên để vay PVcomBank hơn 49 tỉ đồng với tài sản thế chấp là 3 sổ tiết kiệm trên. Hà Thành đã rút toàn bộ số tiền hơn 49 tỉ để chi tiêu cá nhân.
“Bổn cũ soạn lại”, tại Ngân hàng NCB, Thành vay của ông Toàn 50 tỉ bằng hình thức yêu cầu ông gửi tiền vào ngân hàng rồi đưa sổ tiết kiệm cho mình giữ. Siêu lừa cũng sử dụng pháp nhân một công ty lập khống các hợp đồng mua bán hàng hóa với 2 đơn vị khác và vay tiền của ngân hàng với tài sản thế chấp là sổ tiết kiệm của ông Toàn. Thành tiếp tục giả chữ ký của vợ chồng ông Toàn và được NCB giải ngân cho vay rồi chiếm đoạt 47,5 tỉ đồng.
Ngoài lừa nhà giàu Toàn, Hà Thành còn sử dụng thủ đoạn trên và một số thủ đoạn khác để chiếm đoạt số tiền lên đến 273,9 tỉ tại Ngân hàng Việt Á Bank.
Vì sao siêu lừa lấy được tiền?
Sở dĩ siêu lừa có thể lấy được tiền từ việc giả chữ ký của chủ sổ tiết kiệm đồng ý thế chấp vào ngân hàng là vì các chủ sổ tiết kiệm đã giao sổ cho Hà Thành trong khi ở các ngân hàng, một số thủ tục bắt buộc trong việc thế chấp sổ tiết kiệm cho vay vốn đã bị bỏ qua.
Hai nhân viên ngân hàng PVComBank là Bùi Văn Tuấn và Nguyễn Thu Trà đã đưa hồ sơ cho Thành đi lấy chữ ký của vợ chồng ông Toàn để làm hồ sơ thế chấp 3 sổ tiết kiệm trong khi việc ký tên này phải do chính chủ sở hữu sổ đến ngân hàng thực hiện.
Đỗ Minh Đức, Giám đốc phát triển khách hàng – Trung tâm phát triển khách hàng miền Bắc, PVComBank đã được cấp dưới báo cáo việc không gặp trực tiếp vợ chồng ông Toàn mà nhờ Thành cầm đưa ký hộ song Đức vẫn ký duyệt cấp tín dụng 49,4 tỷ đồng.
Theo Luật sư Trương Thanh Đức và Chuyên gia Ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu:
- Chỉ chủ sở hữu của sổ tiết kiệm mang sổ này ra ngân hàng thì mới rút tiền tất toán, hoặc dùng cuốn sổ tiết kiệm đó đi cầm cố, bảo lãnh...
- Trường hợp ai đó được tất toán hay thực hiện giao dịch gì bằng sổ tiết kiệm thì phải có giấy ủy quyền của người chủ sở hữu sổ. Nhưng giấy ủy quyền phải được công chứng hay nói cách khác là được pháp luật thừa nhận.
- Ngân hàng cũng có trách nhiệm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền khi phát hiện sổ tiết kiệm bị lợi dụng. Sổ tiết kiệm là công cụ tài chính an toàn nhất. Nên khi chính chủ giữ sổ, thậm chí không may sổ bị mất thì không có ai lợi dụng được. Vì chỉ có chính chủ hoặc người được ủy quyền mới có thể tất toán sổ, dùng sổ cầm cố, bảo lãnh.
Và thuyết âm mưu
Vì câu chuyện lừa đảo hấp dẫn như drama nên trên mạng xã hội xuất hiện một số “thuyết âm mưu”, đặt ra tình huống: Biết đâu đây có thể là cái bắt tay của ông Toàn và Hà Thành để lừa đảo chiếm đoạt tài sản của ngân hàng. Vì các “phi vụ” có kịch bản giống nhau, lừa đảo một cách có hệ thống.
Nhưng dù thuyết âm mưu có là gì thì có thể thấy vài điều:
- Toàn được lợi gì khi cấu kết với Hà Thành? Giả sử Hà Thành rút được toàn bộ tiền, chia lại cho nhà giàu Toàn và nhà giàu Toàn đòi được tiền từ sổ tiết kiệm thì có “nuốt trôi” được không? Chắc chắn không, ngân hàng không thể bỏ qua 1 khoản tiền lớn như thế. Hà Thành sẽ bị tố giác, trở thành tội phạm, và đương nhiên Toàn sẽ thành đồng phạm ngay lập tức.
- Giả sử cả 2 đánh vào điểm yếu của ngân hàng là không muốn mất uy tín, trả tiền để nhận được sự im lặng, thì nhà giàu Toàn cũng không dại gì làm um lên trên báo chí. Bởi đó là tự sát, không khác gì tự thú tội của mình.
Tội phạm ngân hàng khó mà nhởn nhơ ngoài vòng pháp luật, kể cả việc lợi dụng kẽ hở pháp luật. Có thể Google để đọc lại vụ đại gia như Hà Văn Thắm vẫn phải ngồi tù vì “lợi dụng kẽ hở pháp luật” như thế nào.
Nhà giàu Toàn không thể “nuốt trôi” được tiền bằng cách này, vì ngành ngân hàng không đơn giản là một công ty tín dụng mà nó còn liên quan tới an ninh tiền tệ của cả hệ thống.
(Không biết anh em thế nào, chứ nếu mình mà có hơn trăm tỷ như nhà giàu Toàn, thì mình để du lịch, ăn chơi hát lượn, không ngu gì đi cấu kết phạm tội nghiêm trọng như vậy, khó thoát lắm).
Không thể và có thể
Cáo trạng vừa ban hành của Viện KSND TP Hà Nội cho rằng, "siêu lừa" Nguyễn Thị Hà Thành và đồng phạm đã cấu kết với một số cán bộ ngân hàng giả mạo chữ ký hồ sơ của người gửi tiền để thực hiện 26 vụ lừa đảo, chiếm đoạt hơn 430 tỉ đồng của Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân (NCB), Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á (VAB) và Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng VN (PVcomBank).
Dù gì, đến thời điểm này cáo trạng vẫn là văn bản có giá trị nhất thể hiện vụ việc. Và phần sai đang nghiêng về phía các ngân hàng trong việc bỏ qua một số quy định hơn là cái bắt tay trong bóng tối của nhà giàu Toàn và siêu lừa Hà Thành theo thuyết âm mưu của… nhân loại.
Kết quả cuối cùng của toà án mới là phán quyết cuối cùng, cho biết ai đúng, ai sai, ai phạm tội, ai không. Nhưng dù thuyết âm mưu có đúng hay không, thì ngân hàng vẫn phải chịu trách nhiệm vì để xảy ra những việc mà nếu làm theo đúng các quy định thì đã ko có tấn drama này.
Có lẽ, cả PVComBank và nhà giàu Toàn đều là nạn nhân của người đẹp Hà Thành cũng nên.
Cùng chờ đợi tiếp xem sao!
Những bài viết tham khảo viết status:
https://tuoitre.vn/ky-an-lua-26-vu-lay-hon-430-ti-dong-tu-3-ngan-hang-20210124081225126.htm
https://tuoitre.vn/mat-so-tiet-kiem-co-lo-bi-mat-tien-20210124081630671.htm
Nguồn: Fb Nguyễn Quyết